去年末银行整体拨备覆盖率保持高水平

　　受国内经济增速下滑和房地产市场滑坡的影响，商业银行不良率持续攀升，坏账增幅扩大。据银监会最新公布的数据显示，截至2014年12月末，银行业金融机构不良贷款率达1.64%，商业银行不良率达1.29%，商业银行拨备覆盖率保持在230.5%。

　　去年末，商业银行不良率较去年三季度末的1.16%增加了0.13个百分点，比去年初上升0.29个百分点。2013年全年，商业银行不良贷款率的整体涨幅也仅是0.05个百分点。历史数据显示，2014年年初，商业银行不良贷款率为1.0%，至一季度末、二季度末、三季度末分别为1.04%、1.08%和1.16%。

　　某股份制银行风控人士指出，近期国内银行业不良贷款率继续攀升主要是受到国内经济增速放缓、房地产价格回调、中小微企业经营情况未出现明显改善等因素的影响。该人士预计，今年银行不良率将继续反弹。不过总体来看，各家银行的整体拨备覆盖率依然都保持在200%以上甚至更高水平，这样的拨备幅度和较好的盈利水平足以支撑银行业的资产质量不发生大的问题。

　　银行放贷更趋审慎

　　基于对不良率的担忧，银行在信贷投放方面的思路也在转变。

　　某银行信贷部人士表示，银行对以往的不良贷款只是尽可能在处置的具体方法上更得当一些，甚至对暂时出现资金周转困难而未来的经营能力有改善前景的企业通过合理的债务重组、重整、安排，使企业渡过短期的难关，以此减少不良率。另外，尽量避免新增贷款在未来出现不良，也成了各家银行的共识。

　　某股份制银行广州一支行行长告诉记者，目前银行对于信贷投放，最大的考量并非来自额度的紧张，而是对于信用风险的担忧。即便是大型企业，银行现在也不敢随便审批。