近年来，我国征信系统建设成绩显著，但仍存在覆盖下沉不足、资源整合困难、行业标准缺失、配套制度不全、共享渠道不畅等困局，不同程度地造成授信效率低下、交易成本过高、互信程度较低等问题。全国政协委员、南京市政协主席刘以安认为，在国家层面已将数据作为全新主体纳入要素市场体系的大背景下，征信系统建设应抢抓数字经济变革机遇，深度融合大数据、云计算、人工智能等综合应用，努力向数据化征信时代迈进。
“工业时代是‘资源’为大，信息时代则是‘数据’为王。”刘以安说，建设“主导突出、主体多元、融合共享、安全高效”的数字征信系统，是维护金融安全运行、促进普惠金融发展、不断激发市场主体活力的必然选择。
对此刘以安建议，在推动数字征信系统建设的过程中，首先要坚持市场中立原则，解决“裁判员”和“运动员”问题。“央行在征信系统建设中应坚持中立原则，避免央行征信中心市场化，改变以信用报告为主的服务系统，建立具有公信力的信用评级制度。”刘以安说，各商业银行在信息使用方面可以市场化运作，但信息采集方面必须坚持统一的格式和标准，完善银行内部自我约束机制。同时，构建以央行征信系统为主干、多元商业性征信机构为补充的“1+N”的征信覆盖体系，扩大征信信息覆盖面，支持经营个人征信业务的机构发展，并将其数据纳入央行征信之中。
其次，要健全数据共享法则，解决“行政壁垒”和“商业壁垒”问题。一方面，通过尽快制定出台《征信法》，制定配套实施细则，规范数据记录、整合、应用和管理等行为，提高信息数量和质量。另一方面，通过同步制定公民信息保护法，保护好个人隐私，解决数据归集合法性与安全性问题。同时，厘清政府和企业在数据归集上的边界，在政府层面健全法定归集制度，促进重点领域数据归集；在企业层面健全社会化归集机制，全面归集数据。强化数据融合，共建征信大数据库，探索政务信息系统与企业信息系统的有效对接机制，推动数据依法共享，提升应用能力。
再次，要完善应用下沉细则，解决“不好用”和“不够用”问题。要树立“一张网”的思维，制定应用下沉实施细则，适度增加牌照发放量，形成一批有资质参与征信行业的机构。通过打造数据共享收集和制度衔接的闭环，建立信用记录提取规范，设立数据查询接口，以“知识付费”原则对外输出征信产品。扩大应用场景，组建联合实验室，探索开展数据交易，推动整合应用。可借鉴发达“数字国家”经验，大力推进无钥签名、数字身份证等基础性应用，引导金融支持向小微企业、实体经济重点领域和薄弱环节更多投放，帮助提高政府政策资源投放精准度。
此外，刘以安还建议通过强化激励约束通则，解决信用约束和行业自律问题。以守信激励强化行业自律，鼓励行业协会健全相关实施细则和配套制度，建立征信修复机制。建立“红黑”名单制度和公示制度，为列入“红名单”的守信企业开辟绿色通道，在市场准入、政府采购、工程建设、政府专项资金安排、资质认定和评级评优等方面提供快捷程序，予以优先办理；完善联合惩戒机制，根据征信评分，对市场主体实施分级监管，构建联合惩戒工作闭环，使列入“黑名单”的失信企业“一处失信，处处受限”，做到信息对称、惩戒到位。
